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ANTES DE INVERTIR

Preguntas claves para comenzar a invertir

Antes de invertir

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Preguntas clave...

¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir?

Al día de hoy las inversiones ya no son solo para clientes de alto patrimonio, sino que hay alternativas de inversión disponibles para cualquier presupuesto, sin monto mínimo. A través de Banchile inversiones se puede acceder a invertir en: Acciones de chile y el mundo, Fondos mutuos, Fondos de inversión, APV, ETFs, depósitos a plazo y moneda extranjera.

¿Cuál es el objetivo de mi inversión?

Quizás el objetivo sea para ir de vacaciones a final de año, o para pagar la universidad de los hijos en 10 años más y así podríamos dar miles de ejemplos respecto a la motivación individual de por qué queremos invertir. Tener claro para que quiero invertir, nos ayudará a determinar qué inversión es adecuada para mí.

¿Cuál es mi capacidad o disposición para tomar riesgo?

Dependiendo de las circunstancias personales, podríamos tener una mayor o menor capacidad para tomar riesgo. Si por ejemplo estoy a punto de jubilarme, y necesito mis ahorros para costear mi costo de vida, no puedo invertir en algo muy riesgoso, ya que, si pierdo valor en mi inversión, estoy poniendo en riesgo mi calidad de vida. En cambio, si soy un trabajador iniciando la vida laboral, quizás puedo permitirme tomar riesgo, ya que puedo recuperar la inversión más adelante.

¿Qué es tu perfil de riesgo?

La inversión que es apropiada para algunos, no lo es para todos los inversionistas. Antes de conformar una cartera de inversiones debemos identificar cual es nuestro perfil de riesgo. Este se refiere a nuestras características que guían la manera en que debiera tomar sus decisiones de inversión, incluido su nivel de tolerancia al riesgo (potenciales pérdidas), en relación a los diversos instrumentos de inversión que existen en el mercado.

¿En qué consiste la inversión responsable?

Es un enfoque que incorpora criterios de índole ambiental, social y de gobierno corporativo (ASG) en las decisiones

¿Cuál es la importancia de las variables económicas en el mercado financiero?

Las variables económicas pueden afectar los precios de los instrumentos financieros a través de distintas vías

¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir?

Al día de hoy las inversiones ya no son solo para clientes de alto patrimonio, sino que hay alternativas de inversión disponibles para cualquier presupuesto, sin monto mínimo. A través de Banchile inversiones se puede acceder a invertir en: Acciones de chile y el mundo, Fondos mutuos, Fondos de inversión, APV, ETFs, depósitos a plazo y moneda extranjera.

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¿Cuál es el objetivo de mi inversión?

Quizás el objetivo sea para ir de vacaciones a final de año, o para pagar la universidad de los hijos en 10 años más y así podríamos dar miles de ejemplos respecto a la motivación individual de por qué queremos invertir. Tener claro para que quiero invertir, nos ayudará a determinar qué inversión es adecuada para mí.

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¿Cuál es mi capacidad o disposición para tomar riesgo?

Dependiendo de las circunstancias personales, podríamos tener una mayor o menor capacidad para tomar riesgo. Si por ejemplo estoy a punto de jubilarme, y necesito mis ahorros para costear mi costo de vida, no puedo invertir en algo muy riesgoso, ya que, si pierdo valor en mi inversión, estoy poniendo en riesgo mi calidad de vida. En cambio, si soy un trabajador iniciando la vida laboral, quizás puedo permitirme tomar riesgo, ya que puedo recuperar la inversión más adelante.

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¿Qué es tu perfil de riesgo?

La inversión que es apropiada para algunos, no lo es para todos los inversionistas. Antes de conformar una cartera de inversiones debemos identificar cual es nuestro perfil de riesgo. Este se refiere a nuestras características que guían la manera en que debiera tomar sus decisiones de inversión, incluido su nivel de tolerancia al riesgo (potenciales pérdidas), en relación a los diversos instrumentos de inversión que existen en el mercado.

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Factores que determinan el perfil de riesgo

El horizonte de tiempo de la inversión, que determina cuánto tiempo podemos esperar para que la inversión de frutos. Los ingresos actuales y los ingresos esperados en el futuro. Las deudas contraídas, mientras más obligaciones tenga con otros, tendrá menor capacidad de ahorro. Patrimonio, que representa el respaldo económico con el que cuenta. Capacidad de ahorro. Tolerancia al riesgo, cuánto se está dispuesto a arriesgar. Conocimientos financieros, es más fácil invertir en algo conocido que en algo desconocido. Objeto de la inversión, define en qué se utilizará el resultado de las inversiones Rentabilidad buscada al invertir.

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¿En qué puedo invertir de acuerdo a mi perfil?

Usualmente en base a la información anterior se definen 3 posibles perfiles:
i) Conservador. Este inversionista se caracteriza por tener poca tolerancia al riesgo y valorar la seguridad de las inversiones. Por lo tanto, escoge instrumentos de inversión que le den certeza de que eventualmente no perderá parte o todo el dinero que invertirá.
ii) Moderado. Este inversionista es cauteloso con sus decisiones, pero está dispuesto a tolerar un riesgo moderado para aumentar sus ganancias. Procura mantener un balance entre rentabilidad y seguridad.
iii) Agresivo. Busca los mayores rendimientos posibles, por lo que está dispuesto a asumir el riesgo que sea necesario. Esta clase de inversionistas corre riesgos en los mercados y opta por los instrumentos que prometen las ganancias más elevadas, sin importar si en un momento dado se arriesga a perder parte de la inversión.

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¿Qué es diversificar?

El principal objetivo de la diversificación, es mejorar la relación riesgo-retorno de nuestras inversiones. Esto es, asegurarnos que por el nivel de riesgo que enfrentamos (potenciales caídas) estemos siendo compensados en rentabilidad esperada. El método consiste en reducir el riesgo de nuestra cartera mediante la inversión en diferentes activos, ojalá con baja correlación entre ellos, esto es que reaccionen de forma distinta a posibles futuros escenarios, si un activo baja de valor otro activo en la cartera está subiendo. Aunque la diversificación no asegura que no vayamos a perder dinero, es una de las principales herramientas que podemos utilizar para mejorar la relación rentabilidad/riesgo de nuestras inversiones a largo plazo.

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¿Por qué es importante tener una cartera diversificada?

Pongamos por ejemplo que tenemos una cartera compuesta exclusivamente por acciones de empresas del sector aerolíneas. Si se anuncia una pandemia global y se prohíben los viajes internacionales, el valor de estas acciones caería drásticamente. Si, por el contrario, hemos añadido a nuestra cartera algunas acciones de empresas del sector tecnológico, estas podrían estar subiendo de valor, lo que compensaría las pérdidas por el lado de las acciones de aerolíneas. Como norma general, cuanto menos correlacionados estén los activos que integran nuestra cartera, mejor. Esto es lo mismo que decir que es importante tener una cartera diversificada.

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¿Qué factores pueden afectar mis inversiones?

Factores que pueden influir en los precios son variables económicas de un país como la inflación, crecimiento, tasa de desempleo, indicadores de consumo, tasas de interés entre otros. También influyen acontecimientos políticos que pueden cambiar las reglas establecidas hasta el momento, como lo que fue el Brexit en Reino Unido. Otro punto que impacta son los resultados específicos de la compañía que se analice, como las ventas, ingresos, costos y la salud de sus estados financieros.

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¿Qué es la volatilidad?

La volatilidad hace referencia a que tan grandes o pequeñas son las variaciones en el valor de una inversión en el tiempo. Hay instrumentos de inversión que solo tienen leves variaciones de valor, es decir baja volatilidad, como por ejemplo un depósito a plazo bancario que su valor se relaciona con el tiempo al vencimiento y la tasa de interés del depósito. En cambio, instrumentos que se transan en bolsa como las acciones y su valor está constantemente cambiando, tiene mayor volatilidad. Cada instrumento de inversión tendrá una volatilidad distinta, dependiendo de cómo se haya movido su precio históricamente.

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Volatilidad y tu perfil de riesgo

Dado que en general a nadie le gusta la volatilidad, tenemos que exigir una mayor rentabilidad esperada a los instrumentos volátiles. A mayor volatilidad, mayor retorno esperado, pero a la vez podemos esperar mayores variaciones de precio en el día a día, o mayores perdidas potenciales.
Según perfil:
Conservador -> Inversiones de baja volatilidad.
Moderado -> Inversiones de volatilidad media.
Agresivo -> Inversiones de volatilidad alta.

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¿Cómo cálculo mis ganancias?

Para calcular mis ganancias necesito comparar cuánto vale hoy mi inversión más otros beneficios que haya recibido versus lo que inicialmente invertí.
Ganancia=Valor actual inversión+dividendos o intereses-Inversión inicial.
Por ejemplo, digamos invertimos $1millón de pesos en la acción de una compañía. Durante el año pago un dividendo de 50mil pesos por acción y al día de hoy la inversión vale $980 mil pesos.
Ganancia=$980.000+$50.000-$1.000.000=$30.000

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¿Cómo cálculo el retorno de mi cartera?

Si queremos ver las ganancias como un porcentaje de la inversión inicial lo llamaremos retorno o rentabilidad, para esto tenemos que verlo como una fracción de la inversión inicial y multiplicarlo por 100. Si hacemos esto lo llamaremos rentabilidad:
Rentabilidad=GananciaInversión inicial x 100

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¿Cuáles son los costos de invertir?

Los costos de inversión dependerán de que vehículo de inversión escojamos, pero en general podemos identificar entre los siguientes tipos de costos:
Comisiones de corretaje: Son las comisiones que cobra un corredor de bolsa por intermediar instrumentos financieros, puede ser un porcentaje de la transacción, un monto fijo o una combinación de ambas. Esta comisión se suele aplicar en los productos de moneda extranjera, ETFs y acciones.
Remuneración: Es el cobro que recibe una sociedad administradora general de fondos por administrar un fondo mutuo o fondo de inversión, que suele descontarse diariamente del patrimonio del fondo, pero dependerá del reglamento interno de cada fondo.

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¿En qué consiste la inversión responsable?

Es un enfoque que incorpora criterios de índole ambiental, social y de gobierno corporativo (ASG) en las decisiones de inversión.

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¿Por qué es importante?

Incorporar factores ASG en nuestros procesos de inversión nos permite incorporar dimensiones que cada vez son más relevantes en la estrategia y performance de las compañías, mejorando nuestros mecanismos de identificación de riesgos y oportunidades de inversión, y por ende el rendimiento de nuestros fondos.

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¿Qué efecto tiene en las compañías incorporar criterios de ASG?

Al incorporar criterios de ASG incentivamos a las compañías a implementar políticas sustentables, teniendo el cliente la posibilidad de generar impactos positivos a través de sus decisiones de inversión.

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¿Qué implica la inversión responsable para el retorno de mis inversiones?

En general, la evidencia muestra que las inversiones sostenibles pueden tener mejores rentabilidades y menor volatilidad que las tradicionales.

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¿Qué implica que Banchile Inversiones es signatario del PRI?

PRI es una iniciativa de las Naciones Unidas que engloba a administradoras de fondos que se comprometen a la incorporación de criterios ASG en sus procesos de inversión. El ser signatario significara que debemos alinearnos a los mismos estándares de las mayores administradoras del mundo en la implementación de inversión responsable.

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¿Qué aspectos debo considerar para evaluar si una empresa cumple con los criterios ASG?

El factor ambiental (A): ¿Cómo afectan las actividades de las empresas en el medio ambiente?
El factor social (S): ¿Qué repercusión tienen en la comunidad y sus trabajadores las actividades desempeñadas por la compañía?
Factor de gobierno (G): ¿la estructura corporativa, calidad de información y transparencia es de buena calidad?

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¿Cómo se está implementando en Banchile?

Mediante la integración de los criterios ASG a los distintos procesos de inversión, lo cual se refleja en los productos ofrecidos a nuestros clientes. Además buscamos promover la inversión responsable con nuestros pares, clientes y compañías en las que invertimos.

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¿Existen industrias a las cuales Banchile Inversiones excluye de sus inversiones por consideraciones ASG?

No. Banchile se compromete a incorporar los factores ASG en sus procesos de inversión, pero no hace exclusiones ex ante solo considerando el tipo de industria. Entendemos que en Latinoamérica, donde este tema recién está comenzando, agregamos mayor valor trabajando con las empresas para que avancen en esta temática.

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¿Banchile inversiones tiene fondos ASG?

Además de implementar ESG en el proceso de inversión de nuestros fondos, contamos con un fondo temático ESG del área de infraestructura, que invierte en generación solar fotovoltaica en Chile (Fondo de Inversión Energías Renovables I).

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